5 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินนำชีวิตบินเหินสู่ความสำเร็จ

ทุกวันนี้การกินอยู่ หรือเรื่องปากท้องนั้นเป็นปัญหาโดยตรงกับการดำเนินชีวิตของผู้คนทุกชนชั้น ทั้งเจ้าของกิจการ มนุษย์เงินเดือน ผู้ทำมาค้าขาย หรือผู้ใช้แรงงาน หาเช้ากินค่ำ ที่พบเจอส่วนใหญ่ล้วนแล้วแต่ขาด ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน จนทำให้รายได้ ไม่พอกับค่าใช้จ่าย นอกจากภาระค่าใช้จ่ายที่มี สิ่งที่คนไทยส่วนมากกำลังประสบอยู่ในพศ นี้คือปัญหาหนี้สิน จะหนี้ในครัวเรือน หรือหนี้นอกระบบก็ทับถมกันบานตะไท

ในคราวนี้ เราจึงมีทริคเกี่ยวกับ ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน มาฝาก เพื่อให้ทุกคนสามารถจัดการกับรายได้อย่างไรให้มีเงินเก็บ

1. สำรวจตัวเองถึงรายได้ รายจ่าย สไตล์การดำเนินชีวิต

ไลฟ์สไตล์

ก่อนจะวางแผน เราต้องการดูข้อมูลทางการเงินของเราเสียก่อน ว่ามีรายละเอียดอย่างไรบ้าง เช่น เงินเดือน เงินรายได้ส่วนอื่น ๆ กับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ทั้งส่วนตัว ครอบครัว ที่เป็นรายจ่ายประจำ หรือรายจ่ายที่วางแผนว่าจะต้องหักภายในเดือนนั้น  ๆ เพื่อที่จะได้ทราบเงินคงเหลือคร่าว ๆ ในแต่ละเดือน เพื่อวางแผนต่อไป การสำรวจตัวเองแบบซื่อสัตย์จึงเป็นจุดเริ่มต้นของ ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน

2.วางแผนแบบภาพรวมระยะสั้น กลาง ยาว

วางแผนชีวิต

คนเราไม่ได้สตาฟอายุอยู่ที่ 25 ปีตลอดไป เรามีช่วงอายุเพิ่งจบการศึกษา ช่วงเพิ่งทำงานใหม่ ช่วงย้ายงาน ช่วงเป็นหัวหน้างาน หรือช่วงที่เกษียณงานแล้ว โดยในแต่ละช่วงวัย เราควรมี ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน ที่เหมาะสม เช่น หากเพิ่งทำงานก็ควรตั้งใจมุ่งเป้าไปที่การเก็บเงินมากกว่าจะซื้อของ เมื่ออายุงานเริ่มเยอะขึ้น จึงค่อยวางแผนซื้อบ้าน รถ หรือนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นที่สามารถงอกเงยได้ และเมื่อเข้าสู่วัยกลางคนก็มองถึงสินทรัพย์ทันสำหรับการเกษียณ เป็นต้น

3. แบ่งให้ชัดประเภทของเงิน

เงิน

เมื่อเห็นภาพรวมแบบคร่าว ๆ แล้ว ให้แบ่งสัดส่วนของเงินได้ต่อเดือน โดยอาจแยกได้ดังนี้

  • ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอินเตอร์เน็ต ค่างวดรถยนต์ ค่าผ่อนบ้าน หนี้สินเชื่อ ฯลฯ โดยแยกออกเป็นสัดส่วนที่ชัดเจนว่าเป็นเงินค่าใช้จ่าย ที่ไม่สามารถนำมาใช้ได้
  • เงินสำรองฉุกเฉินสำหรับเหตุคาดไม่ถึง เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายหากตกงาน ค่าภาษีสังคมงานแต่ง งานบวช ที่อาจถูกเชิญโดยไม่ตั้งตัว
  • เงินเก็บสำหรับค่าใช้จ่ายยามชรา หรือเกษียณ ซึ่งส่วนนี้จะมีอยู่ในประกันสังคม หรือกองทุนรวมที่เป็นสวัสดิการของบางบริษัท ซึ่งเราจะสมทบทุนส่วนตัวลงไปออมด้วยก็จะเป็นหลักประกันความมั่นคงที่มากขึ้น
  • เงินเก็บออมสำหรับไว้ลงทุน เช่น สลากออมสิน, หุ้น, ทองคำ ฯลฯ

4. จดบันทึกการใช้จ่าย ปฏิบัติตามแผนที่วางเอาไว้

รายรับรายจ่าย

คงจะไร้ประโยชน์สิ้นดี หากลงทุนทำ ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน เสียดิบดี แต่ไร้แล้วซึ่งวินัย ใจเกร ซื้อกิน ซื้อเที่ยวเสเพล รายได้วันนึง 500 แต่ใช้ไป 700 ทั้งปีทั้งชาติก็คงไม่มีเงินเก็บ

พฤติกรรมการใช้เงินแบบข้างต้น เกิดจากการไม่มีวินัยก็หนึ่งข้อ ส่วนอีกสาเหตุคือการไม่บันทึกรายจ่ายเลย ว่าในหนึ่งวันคุณเสียเงินไปกับอะไรบ้าง เชื่อไหมหากลองตั้งใจจดบันทึก จะรู้สึกสะพรึงตัวเองเลยทีเดียว ว่าซื้อของไม่จำเป็นไปเยอะมากแค่ไหน สรุปคือต้องมีวินัย ใจต้องแข็ง ต้องอดกลั้นความกระหายหิว กินแต่พออิ่ม ชิมแค่พอทาน

5. ทบทวนดูเมื่อครบไตรมาส

วางแผนรายเดือน

เมื่อลองปฏิบัติตาม ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน ดูจนครบ 3 เดือนแล้ว ลองมาคำนวณดูเงินเก็บ ดูรายการใช้จ่าย ว่าเป็นไปตามแผนที่วางเอาไว้ไหม เช่น ประหยัดเงินพวกขนมไม่จำเป็นไปได้เป็นเงิน xx        บาท หรือ มีเงินเก็บจาก 10,000 เพิ่มเป็น 40,000 ตามที่วางไว้ได้ไหม ถ้าไม่ได้ หรือไม่ใกล้เคียงเลย บัญชีรายรับ รายจ่าย ที่คุณจดไว้นั่นแหละจะเป็นคำตอบอย่างดี ว่าทำไมคุณถึงทำได้ไม่บรรลุตามแผนที่วางเอาไว้ จากนั้นจึงนำข้อผิดพลาดมาวางแผนใหม่ สำหรับปฏิบัติในไตรมาสต่อไป ให้เข้ากับการใช้ชีวิต เพื่อที่แผนของเราจะได้ยืดหยุ่น ทำแล้วไม่ใช่เป็นการตีกรอบ หรือบังคับชีวิตให้ตึงเกินไปจนไม่มีความสุข

จำไว้ง่าย ๆ ว่า รับต้องมากกว่าจ่าย ถึงจะมีเหลือเก็บ ส่วนจะงอกเงยมากน้อยแค่ไหนอยู่ที่ความสามารถส่วนตัว ผสมกับวินัยในการใช้ชีวิตด้วยครับ ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน ของทุกท่านจึงจะประสบความสำเร็จอย่างที่ตั้งใจเอาไว้ โชคดีมีเงินเก็บ ไม่มีหนี้กันนะครับทุกคน

บทความเพิ่มเติม  6 วิธีวางแผนทางการเงิน สำหรับเริ่มต้นธุรกิจ

We will be happy to hear your thoughts

Leave a reply

The Recommender
Logo